ISA 통장이란? 종류, 가입조건 및 장점/단점, 혜택까지 총정리

요즘 부자되는 법에 관심이 참 많아집니다.

오늘은 ISA 통장의 정의, 유형과 종류, 가입요건은 물론 혜택과 주의사항까지 전부 살펴보겠습니다.

ISA 통장이란?

ISA통장은 생소하실 수도 있는데요, 한글로 쉽게 풀어쓰면 개인종합자산관리계좌입니다.

2016년도에 처음으로 도입된 ISA 통장은 개인종합자산을 관리 해주는 계좌로 하나의 통장으로 예금 뿐만 아니라 펀드, 증권, ELS 등 다양한 상품들을 계좌 하나로 관리를 할수 있는 상품입니다.

ISA통장은 은행에서 개설은 물론 증권회사에서도 통장 개설을 할 수 있습니다.
단, 1인 1계좌가 원칙입니다.

 

ISA 통장이 없을 당시가 생각납니다.
ISA 통장이 없을 때는 개인이 직접 운용한다는 개념이 없었기 때문에 손실 부분에 있어서 절세 혜택을 받지 못했었습니다.

ISA 통장에도 종류가 있습니다. 바로 신탁형과 일임형입니다.
아래의 표를 참조하시기 바랍니다.

구분	신탁형	일임형
형태	고객 스스로 원하는 상품을 선택하는 방식으로 고객이 구체적 운영지시를 해야함	전문가에게 일임하는 방식으로 고객이 구체적 운영지시를 할 필요가 없음
판매회사	증권사, 은행, 보험사
온라인 가입 가능 여부	각 판매회사가 다름

ISA 통장의 종류 잘 보셨다면, 다음은 ISA 통장의 유형에 대하여 살펴보겠습니다.

 

ISA 통장의 유형에는 서민형, 일반형, 청년형으로 총 세 가지 유형이 있습니다.

구분	서민형	일반형	청년형
가입대상	총 급여 5,000만원 이하의 근로자 또는 종합소득금액 3,500만원 이하인 사업자	서민형, 청년형에 해당되지 않는 자	서민형에 해당되지 않는 15~29세인 자
비과세 한도	순이익 250만원	순이익 200만원	순이익 200만원
의무 가입 기간	3년	5년	3년
최대 가입 기간	5년	5년	5년

 

ISA 통장 가입 요건

ISA 통장 가입 요건을 살펴보겠습니다.

 

 

ISA 통장 가입 요건은 위의 표를 참조하시기 바랍니다.

즉, 직전 3개년도 중 근로소득 또는 사업소득이 있는 자거나 농어민이어야합니다.
즉, 소득이 없는 사람이라면 ISA 통장을 가입할 수 없습니다.

연령과 소득 총액은 무관합니다.

단, 신규취업자는 가입년도에 소득이 있다면 ISA 통장을 만들 수 있습니다.

납입한도 있습니다. 납입한도는 연간 2천만원, 5년간 최대 1억원까지 납입할 수 있습니다.

ISA 통장 장점

1. 절세효과
일반적인 예금이나 적금 등 이익이 발생하면 통상적으로 15.4%의 소득세를 내야합니다.

그러나 ISA 통장을 이용하는 경우에는 200~ 400만원까지 유형별로 비과세가 가능하며, 초과 금액에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용되고 있습니다.

2. 국내주식 매매차익 비과세
2023년 부터 국내 주식 매매차익에 대해서 22%의 소득세를 내야한다는 사실 알고 계셨나요?
그러나 ISA 계좌라면 이러한 한도없이 공제가 가능합니다.

국내 주식을 위주로 투자하는 분들께 도움이 되는 상품입니다.

갑자기 제가 가지고 있는 주식들이 생각나서 가슴이 답답해집니다.

ISA 통장 단점

1. 연간납입한도의 제한
연간 2천만원의 한도가 있어서 투자금액이 만약 클 경우에는 해당 금액이 적게 느껴질 수 있습니다. 물론 사람에 따라 차이가 있을 수 있는 주관적이 사항입니다.

2. 의무기간 이내 해지할 경우 혜택 제약
ISA통장은 3년동안 가입을 해야하는 의무가 있습니다. 이때에 만약 중도 해지를 한다면 세금 혜택을 받을 수 없습니다. 따라서 의무기간 3년을 유지할 수 있는 분께 적합한 상품입니다.

3. 해외주식 직접투자 불가능
ISA통장으로는 해외주식을 직접적으로 매매할 수 없습니다. 물론 국내 상장된 ETF등을 투자할때에는 제약사항이 없습니다. 하지만 직접적으로 해외주식을 매매하는 분들이라면 적합하지 못합니다.

 

이상으로 ISA 통장의 모든 것에 대해서 살펴보았습니다.